Особенности страхованияКаждому автомобилисту раз в год, а кому и чаще, приходится выкладывать кровно заработанные деньги за страховку. Так ли она проста – эта страховка? Реально ли она помогает избежать лишних затрат и избавляет от лишних хлопот? Давайте попробуем разобраться.
ОСАГО. Является обязательным видом страхования для тех, кто управляет автомобилем. По ОСАГО возмещается:
1. Вред, причиненный имуществу. Реальный ущерб, за вычетом износа запчастей. Утрата товарной стоимости.
2. Вред, причиненный здоровью. Расходы на лечение, уход за больным. Утраченный заработок. Компенсации в связи с потерей кормильца. Расходы на погребение.
При наступлении необходимости оформления полиса ОСАГО большинство граждан тяжко вздыхают и, кляня власть, идут оформлять полис куда придется. Агенты страховых компаний наперебой зазывают оформить страховку именно у них, обещая помощь в получении талона техосмотра, оформлении автомобиля вне очередей в МРЭО ГИБДД, предоставлением скидок и другими всевозможными сомнительными способами. Все это, конечно, хорошо, но в случае несостоятельности навязанной страховой компании этого агента вы уже вряд ли найдете. А вот автовладельцу, в случае неплатежеспособности страховой компании грозит как минимум длительная головная боль, как максимум привлечение в качестве соответчика по факту возмещения ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП).
Многие страховые агенты завлекают клиентов обещанием, что только у них вы сможете оформить страховой полис с большими скидками. Так вот, согласно закону об ОСАГО такие действия незаконны. Существуют официально закрепленные законом скидки в размере 5% за каждый год безаварийной езды и их предоставляют все страховые компании. И не важно, в какой страховой компании вы до этого страховались. Вы удивитесь, а почему тогда страховка выходит дороже, чем за прошлый период? Это связано с тем, что с 25 марта 2009 года введены новые тарифы, основные изменения коснулись коэффициентов по возрасту и стажу водителей допущенных к управлению транспортным средством, а также мощности автомобиля.
В последнее время образовалась тенденция, когда водители признанные виновными в совершении ДТП, и за которых страховая компания осуществила выплату, страхуются в другой компании, с целью получить очередную скидку. Такое действие вполне возможно, так как в России еще не сформировалась общая база данных страхователей по всем страховым компаниям. Сотрудники страховой компании, конечно, предоставят вам очередную скидку, но взамен предложат заполнить заявление о заключении договора обязательного страхования. В заявлении помимо общих данных страхователь представляет сведения о количестве страховых случаев за прошедший период. Выходя из дверей страховой компании с уверенностью, что вам удалось всех обмануть, не льстите себе! В случае обнаружения неверных сведений, тем самым вы подписываетесь под собственным приговором, и страховая компания имеет полное право не выплачивать за вас страховое возмещение по причине признания договора недействительным. Так что задумайтесь, стоит ли игра свеч и не придется ли, сэкономив несколько сот рублей расплачиваться тысячами.
ДСАГО. Водитель, едущий по своим делам, непременно замечает, как проезжают мимо красивые дорогие авто, за рулем которых сидят молодые красивые девчонки; пролетают лихачи на скоростных иномарках; величаво возвышаются «развалившиеся на подвеске» джипы... Простому человеку остается только догадываться о стоимости таких машин. Так вот, убежденные в собственной важности, в любой момент такие автомобилисты могут подрезать, резко тормознуть и просто нагло перед вашим носом вклиниться в ваш ряд. Не факт, что именно вас не признают виновником в произошедшем ДТП. В этом случае вы предъявите полис ОСАГО, как проездной билет, и поедете дальше, если конечно будет на чем. Но вот беда - ремонт одного бампера, не считая утерю товарной стоимости, вряд ли покроется установленным гл.3 ст.10 Правил ОСАГО лимитом гражданской ответственности на один автомобиль, в размере, не превышающем 120 тысяч рублей. Остальное вам придется доплачивать из своего кармана. Каким образом можно обезопасить себя в таком случае? Так вот, на такой случай, страховые компании предусматривают полис Добровольного страхования гражданской ответственности. Условия договора добровольного страхования автогражданской ответственности (расширенное ОСАГО) предполагают, что в случае ДТП в первую очередь будет покрываться ущерб по полису обязательно страхования ОСАГО. В том случае, если для покрытия ущерба по ОСАГО суммы возмещения окажется недостаточно, ущерб будет покрыт по полису добровольного страхования автогражданской ответственности. Стоимость такого полиса может составлять всего 150-200 рублей. Таким образом, за чисто символическую плату взамен вы получите сверх установленных законом 120 тысяч рублей возмещение расходов на довольно внушительную сумму. Согласитесь, Ваше спокойствие стоит таких денег.
КАСКО. Данный вид страхования предусматривает страхование непосредственно самого транспортного средства от ущерба и угона. По сути, полис КАСКО позволяет экономить хорошие деньги, но только если подойти к выбору страховой компании с умом. В России данный вид страхования актуален в основном для владельцев дорогих авто и для автомобилей приобретенных в кредит.
Что касается кредитных автомобилей, то КАСКО для них является обязательным видом страхования, потому как без страхования залогового имущества, чем является приобретаемый автомобиль, кредит банк не предоставит. Вот и приходится автомобиль страховать, практически не отходя от кассы, в навязываемых банком страховых компаниях и на заведомо не выгодных условиях.
Банки, как правило, выбирают в качестве партнеров страховые компании, в которых они имеют долю или наоборот, в которых акционером является та или иная страховая компания. Банкам удобно, а потребителям не всегда. Не всегда Вам предложат надежную компанию с высоким рейтингом, не всегда тариф страхования КАСКО будет для Вас приемлемым и уж тем более, о рассрочке выплаты страховой премии и речи быть не может. Также, в случае, если страховая компания не осуществит Вам выплату и Вам потребуется оплатить ремонт за свой счет, после чего у Вас не хватит денег на погашение кредита в текущем месяце банк обязательно взыщет с Вас штрафные санкции.
Банкам прекрасно известно о том, что такое навязывание той или иной страховой компании противоречит Закону, однако, ни Центральный Банк ни ФАС России не уделяют этому должного внимания, поскольку нарушением прав в рамках подписания договора такое действие не является. Не является если клиент сам на это согласен! Но если Вы не хотите страховать свой автомобиль именно в этой страховой компании – Вам достаточно направить соответствующие заявления в банк, а если этого окажется недостаточно, то в ФАС РФ или даже обратиться в суд. Это в любом случае выгоднее, нежели страховаться в компании, которая не платит или переплачивать.
Конечно, банк в таком случае может не выдать кредит, в таком случае страхуйтесь на один год, а в следующем году подберите наиболее подходящую Вам страховую компанию. Многие допускают большую ошибку оформляя страховку на несколько лет вперед и включая платежи в сумму кредита. В случае, если условия договора страхования вам не подойдут вы вынуждены будете нести дополнительные расходы будь то ремонт вашего нового авто, либо проценты за досрочное расторжение договора.
Зеленая карта. Вы собираетесь выехать за границу на автомобиле? Переехать границу РФ вам не позволят без страхования гражданской ответственности. Но это будет уже не ОСАГО, а Green Card – «зеленая карта». Многие откладывают покупку «зеленой карты» и в итоге приобретают ее у пограничного пункта при выезде с территории РФ. В этом заключается ошибка. На границе покупка полиса влетит в копеечку, так что не поленитесь перед отъездом приобрести зеленую карту. Данный вид страхования предлагают не все страховые компании, так что вам необходимо узнать в какой страховой компании можно ее приобрести. Стоимость полиса зависит от срока пребывания за границей РФ. «Зеленая карта» действующая на территории Украины и Беларуси обойдется дешевле, нежели поездки в другие страны ближнего и дальнего зарубежья.
Общие советы. Не тяните до последнего с продлением страхового полиса, вы можете страховаться заранее, ведь новый полис будет действовать со дня окончания действующего полиса.
Подходите к выбору страховой компании с умом. Просчитывайте все варианты. Выбирайте Удобную и Надежную страховую компанию!
Приняв решение, имейте в виду, что за одинаковую сумму разные компании предложат вам разные условия. Выбирайте лучшее. Ни в коем случае не подписывайте контракт, внимательно не прочитав его. Лучше потратить лишнее время сейчас, чем деньги потом. Переспросите агента обо всем, что вам непонятно.
Экономьте свое время, пользуйтесь услугами страховых магазинов. Страховые эксперты помогут вам подобрать наиболее оптимальный тариф, раскроют все преимущества и недостатки страхования в той или иной страховой компании. Страховой полис бесплатно доставят на дом или в офис в удобное для вас время.
На Ваши вопросы о страховании готовы ответить специалисты Страхового магазина "Автоюрист" www.magazin-strahovok.ru
